原标题：网贷平台转型新思路 PPmoney强势进军三农金融

　　后监管时代，传统的网贷资产正在发生根本性的转变，小额分散成为大势，行业回归普惠金融的本质。在此背景下，9月28日，PPmoney万惠重磅上线“互联网+信用三农”项目，以“收益+实物奖励”的创新模式正式进军三农领域。

　　据了解，此次上线的是来自连山壮族瑶族自治县的三个农产品项目，用户投资该项目后，即可获得5%的年化利率收益，还能体验来自大山深处的绿色生态农产品。

　　PPmoney万惠开创互金助农新模式

　　“三农”互联网金融或成下一个风口

　　近期，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，规定了借款额度上限，个人最多借款20万元，同一法人或组织最多借款100万元。这意味着，行业此前主流的企业贷款、房屋抵押贷款、保理等大额信贷资产业务面临调整、转型。

　　不少行业专家认为，网贷平台资产端的转型除了主流的消费金融外，农业也是一个发展方向。“我国农业的主要生产方式是小农经济，一般一二十万就能满足农户的资金需求。”

　　最新发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》指出，以网络借贷为代表的互联网金融手段，十分符合小额分散的农村金融。报告预计，到2020年中国“三农”互联网金融总规模将达3200亿元，在“三农”金融领域的占比提高至4%—5%，成为“三农”金融缺口的有效补充。

　　但从目前来看，我国“三农”互联网金融的规模与整体体量都非常小。以网贷平台为例，截至8月，在全国2235家正常运营的网贷平台中，专注于“三农”互联网金融的平台不到10家。从当前发展态势看，一大批网贷巨头开始介入“三农”领域，预计2016年“三农”互联网金融将呈现爆发式增长。

　　农产品精细化与平台用户的完美契合

　　为深入贯彻国家普惠金融理念，充分发挥“互联网+”对农业发展的促进和推动作用，PPmoney万惠在政府部门支持下，通过“互联网＋信用三农”试点项目，探索出了破解农企农民融资难、推广难问题的新模式。

　　PPmoney万惠三农项目组深入农村山区调研，发现农户、农企除了资金需求，往往还需要其他方面的帮助。

　　在很多农村山区，由于当地的环境地貌，决定了只能大量使用人工种植收割。如广东的连山壮族瑶族自治县，山地面积占全县总面积86.58%，耕地仅占7.6%，古有“九山半水半分田”之称。然而险峻的环境，却让这里的生态环境保存良好，十分适合精细化的农业生产，有机米、高山茶都是连山主打的特色农产品。但由于地处偏僻，推广宣传困难，导致农企、农户难以快速壮大。

　　调研人员经常听到农户这样的声音，“最需要把我们的品牌推广出去，让更多人知道这里的好产品。”

　　事实上，由于全程绿色无公害的精细化生产，有机农产品售价都比市面上的同类产品高一大截，其目标客群通常为资产充裕、注重生活健康的人群。但要打动这个人群，依靠传统渠道进行广告投放和推广，即使花费巨大也难有成效，这更不用说资金缺乏的农企、农户。

　　而网贷平台由于本身财富增值的特性，吸引了庞大的高净值人群。以PPmoney万惠为例，目前就有超过100万高净值潜力的用户，人均累计投资金额达到6.6万元，用户年龄集中在28-40岁，这意味着平台有着数量可观的中高产阶级的用户。经过大数据的分析发现，这批用户的特征是已组建家庭、对财富增值有强烈需求、追求品质的生活，而这恰恰就是这些高端农产品最优质的目标用户。

　　收益与健康的双份回馈

　　据介绍，PPmoney万惠的“互联网+信用三农”项目使用了“收益+实物奖励”的产品模式，正是顺应用户财富增值和品质生活的需求。用户投资该项目后，除了能获得5%的现金利息外，还能获得来自农村的优质绿色农产品。

　　PPmoney万惠三农项目负责人表示，特色“三农”项目能有效地帮助平台增加用户的粘性。因为从用户的角度看，各平台产品同质化严重，而这些优质绿色农产品能够为平台表现出可感触的差异性。农企、农户则能够迅速在这些高净值人群中建立品牌形象和口碑传播，相当于做了一次极为精准的广告推广，所以这是一次完美的双赢合作。

　　可以预见，今后包括PPmoeny万惠在内的互联网金融平台将越来越多地服务于农村市场，通过互联网金融创新，不断发展"互联网+三农"模式，践行普惠金融，真正做到金融助力精准扶贫，不辜负互联网金融企业当前面临的时代使命。

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